Cho vay bù đắp tiêu dùng chưa đủ hồ sơ, BacABank Nghệ An bị nhắc nhở
Thanh tra Ngân hàng Nhà nước vừa công bố kết luận thanh tra đối với BacABank Nghệ An, trong đó chỉ ra một số hạn chế trong hoạt động cấp tín dụng, đặc biệt liên quan hồ sơ chứng minh thu nhập của khách hàng vay bù đắp tiêu dùng.
Thanh tra Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa công bố thông tin về kết luận thanh tra đối với Ngân hàng TMCP Bắc Á - Chi nhánh Nghệ An (BacABank Nghệ An). Theo đó, ngày 09/03/2026, Chánh Thanh tra NHNN Chi nhánh Khu vực 8 đã ban hành Kết luận thanh tra số 40/KL-TT về việc thanh tra đơn vị này theo yêu cầu của NHNN Việt Nam tại Văn bản số 7780/NHNN-TTNH ngày 08/09/2025.
Kết luận thanh tra cho biết BacABank Nghệ An cơ bản hoạt động kinh doanh đúng chức năng của một chi nhánh ngân hàng. Chi nhánh đã triển khai các chủ trương, chính sách của Đảng, Nhà nước và địa phương cũng như các cơ chế, quy chế của ngành vào hoạt động kinh doanh. Đồng thời, đơn vị bám sát chỉ đạo của Hội sở chính để hướng dẫn và tổ chức thực hiện tới từng cán bộ, nhân viên.
Theo cơ quan thanh tra, BacABank Nghệ An là một trong những đơn vị có quy mô hoạt động khá lớn trên địa bàn tỉnh Nghệ An. Chi nhánh nhiều năm liền được Hội sở chính đánh giá hoạt động tốt, đóng vai trò cung cấp nguồn vốn cho doanh nghiệp và người dân tại địa phương. Các chương trình tín dụng được triển khai nhằm đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ sản xuất, kinh doanh và tiêu dùng.
Tại thời điểm thanh tra ngày 31/10/2025, chi nhánh tiếp tục duy trì kết quả kinh doanh tương đối tích cực. Nguồn vốn huy động và dư nợ tín dụng đều tăng trưởng, trong khi lợi nhuận đạt mức khá. Hoạt động kinh doanh được mở rộng, góp phần đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng trên địa bàn.
Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả đạt được, Thanh tra NHNN cũng chỉ ra một số tồn tại, hạn chế trong hoạt động cấp tín dụng. Cụ thể, trong một số trường hợp cho vay bù đắp tiêu dùng, chi nhánh chưa thu thập đầy đủ hồ sơ, chứng từ chứng minh nguồn thu nhập của khách hàng để đảm bảo khả năng trả nợ.
Theo kết luận thanh tra, việc thiếu các tài liệu chứng minh thu nhập có thể làm gia tăng rủi ro trong quá trình cấp tín dụng nếu không được kiểm soát chặt chẽ. Những hạn chế này chủ yếu phát sinh trong quá trình tác nghiệp nghiệp vụ và cần được khắc phục để đảm bảo tuân thủ đúng quy định trong hoạt động cho vay.
Trên cơ sở kết quả thanh tra, Thanh tra NHNN Khu vực 8 đã đưa ra 5 kiến nghị yêu cầu BacABank Nghệ An thực hiện nhằm khắc phục và chấn chỉnh các tồn tại đã được chỉ ra. Các kiến nghị tập trung vào việc rà soát quy trình nghiệp vụ, bổ sung hồ sơ chứng từ và tăng cường kiểm soát trong hoạt động cấp tín dụng để giảm thiểu rủi ro.
Không chỉ BacABank Nghệ An, trong thời gian gần đây một số chi nhánh khác của Ngân hàng Bắc Á cũng được cơ quan thanh tra chỉ ra tồn tại trong hoạt động tín dụng. Các hạn chế chủ yếu liên quan đến công tác thẩm định, xét duyệt cho vay, kiểm tra giám sát vốn vay cũng như quản lý tài sản bảo đảm.
Cụ thể, ngày 31/12/2025, Chánh Thanh tra NHNN Khu vực 13 đã ban hành Kết luận thanh tra số 21/KL-TTRA đối với BacABank Chi nhánh Long An. Kết quả thanh tra cho thấy hoạt động cho vay tại chi nhánh này còn tồn tại một số hạn chế trong thẩm định, xét duyệt cho vay và công tác kiểm tra, giám sát vốn vay.
Ngày 13/01/2026, Thanh tra NHNN Chi nhánh Khu vực 10 cũng ban hành Kết luận thanh tra số 15/KL-TTra đối với BacABank Chi nhánh Khánh Hòa. Kết luận cho biết trong quá trình tác nghiệp vẫn còn một số hạn chế và sai sót tiềm ẩn rủi ro trong thẩm định, quyết định cho vay, kiểm tra việc sử dụng vốn sau giải ngân cũng như trong hoạt động bảo lãnh và xử lý nợ xấu.
Ngoài ra, BacABank Chi nhánh Bình Dương cũng được nhắc đến trong Kết luận thanh tra số 50/KL-TTRA.BD ban hành ngày 31/12/2025. Kết quả thanh tra ghi nhận một số tồn tại cần được rà soát, khắc phục liên quan đến công tác thẩm định cho vay, tài sản bảo đảm, giải ngân vốn vay và kiểm tra giám sát sau cho vay.
Trước đó, BacABank Chi nhánh Thái Nguyên cũng được cơ quan thanh tra chỉ ra một số hạn chế liên quan đến hồ sơ nghiệp vụ, kiểm tra giám sát vốn vay và việc tính lãi tiền gửi cho khách hàng. Theo cơ quan thanh tra, các tồn tại này chủ yếu xuất phát từ sơ suất trong quá trình tác nghiệp và việc chưa chú trọng đúng mức đến công tác kiểm tra, giám sát nội bộ.
Trong bối cảnh cơ quan quản lý tăng cường giám sát hoạt động của hệ thống ngân hàng, các kết luận thanh tra được xem là cơ sở để các tổ chức tín dụng rà soát và hoàn thiện quy trình nghiệp vụ. Việc chấn chỉnh các tồn tại được kỳ vọng sẽ giúp hoạt động của các chi nhánh ngân hàng an toàn hơn, đồng thời hạn chế rủi ro phát sinh trong hoạt động tín dụng.
